Comprendre votre trésorerie et vos prévisions financières
Si vous vous apprêtez à nous rejoindre, vous vous posez sans doute une question cruciale :
"Comment vais-je gérer ma trésorerie dans les 6 prochains mois ?".
Afin de vous aider à comprendre cette dynamique, nous avons préparé un tableau des charges et des produits prévisionnels pour les premiers mois de votre activité.
L'objectif est de vous fournir une vision claire de vos besoins financiers, de vos sources de financement, ainsi que de la manière dont votre trésorerie évoluera au fil du temps.
Voici un résumé détaillé de ces éléments.
1. Les charges prévisionnelles
Au démarrage de votre activité, vous aurez des charges fixes et variables qui devront être prises en compte pour assurer la bonne gestion de votre entreprise. Voici les principales charges que vous devrez anticiper :
- Licence et hébergement : Ce sont des frais fixes que vous devrez payer chaque mois. La licence est un coût initial important (77 908 €), tandis que l'hébergement est de 616 € par mois.
- Création d'entreprise et capital social : Ces frais sont liés à la mise en place de votre structure (479 € pour la création et 1 000 € pour le capital social).
- Emprunt et assurance : Vous aurez également des remboursements d'emprunt à prévoir. Les intérêts d'emprunt commenceront à diminuer progressivement sur les mois suivants, avec un remboursement de 220 € au mois 1, diminuant jusqu'à 180 € au mois 12.
- RC Pro et autres frais fixes : Ces frais incluent l'assurance responsabilité civile professionnelle (30 € par mois) et divers autres frais comme l'électricité, les fournitures, et la télécommunication (environ 10 à 50 € par mois).
En résumé, vos charges mensuelles seront plus élevées au début de votre activité, mais elles se stabiliseront au fur et à mesure que vous avancerez dans l'année.
Le total des charges pour les six premiers mois est d’environ 80 012 €, avec une diminution progressive à partir du mois 7.
2. Les produits prévisionnels
Pour financer ces charges et générer des profits, vous pourrez compter sur plusieurs sources de revenus :
- Prêt bancaire et apport personnel : Vous bénéficierez d’un prêt bancaire de 64 002 € et d’un apport personnel de 15 000 €, vous permettant de démarrer avec un capital suffisant.
- Pilotage et prestations complémentaires : À partir du mois 3, vous commencerez à percevoir des revenus provenant du pilotage de votre activité. Ces revenus augmenteront progressivement, passant de 588 € au mois 3 à 5 292 € au mois 12. Vous pourrez également générer des revenus supplémentaires grâce aux prestations complémentaires (1 200 € par mois à partir du mois 4).
3. Trésorerie et gestion des flux de trésorerie
La gestion de votre trésorerie sera essentielle pour assurer la pérennité de votre activité. Voici l'évolution de votre solde de trésorerie sur les 12 premiers mois :
- Mois 1 à 3 : Vous commencerez avec un solde de trésorerie négatif de -65 012 € à -65 022 €, car vos charges initiales (notamment la licence) dépasseront vos revenus.
- Mois 4 à 6 : À partir du mois 4, votre trésorerie commencera à se redresser. Le solde de trésorerie passera de 970 € au mois 3 à 1 093 € au mois 6.
- Mois 7 à 12 : La trésorerie continuera de croître de manière régulière, atteignant 20 200 € à la fin de l'année.
Cela montre qu'après une phase initiale de financement et de gestion des charges, vous pourrez progressivement stabiliser et même augmenter votre trésorerie au fur et à mesure que vos revenus s'accéléreront.
4. Conclusion
En résumé, bien que vous commenciez avec des charges importantes, notamment liées à la licence et à l’hébergement, vous pourrez compter sur des sources de financement solides et une augmentation progressive de vos revenus grâce au pilotage et aux prestations complémentaires.
Votre trésorerie devrait devenir positive à partir du mois 4, avec une nette amélioration à partir du mois 7.